买房贷款先弄懂这些，千万别被坑了！

买房时最让人头疼的，恐怕就是房贷了。

一是因为现在贷款利率高、审核严。有人调侃：房价上涨速度都跟不上利率上涨的速度了。话虽夸张了些，但房贷利率上涨几乎全国轮了一遍。就连利率最低的城市——上海，首套房贷利率也由此前的4.65%上浮至5%，二套房由5.25%上浮至5.7%。

二是因为贷款程序繁琐，需要你做很多选择。对于不懂行情和规则的人，有一步走错了，可能就给自己埋下了雷，不少人因此多花冤枉钱。

所以今天这篇文章就来讲一讲，贷款买房一定要注意的事情。（没有晦涩的定义，都是干货！）

一、还款方式

有两种贷款方式，等额本金和等额本息，怎么选？

等额本息，每个月的还款额相同；等额本金，每个月的还款额不同，逐月递减，前面还的多，后面还的少。

通货膨胀下，未来的钱越来越不值钱。所以我们尽量在前期不要还那么多，把大头留在后面，就不能选择等额本金这种“先大后小”的策略。

因此，选择等额本息，不要选择等额本金。

二、贷款时间

很多人觉得贷款就是负债，时间越短越好，所以做房贷的时候，希望尽量少付利息，早日无债一身轻。这种想法是不对的。

从通胀来看，回想一下，20年前的1万块能买什么，和现在的1万块完全是两个概念。20年前1万月供和20年后1万月供，同样是两个概念，永远不要低估通胀的威力。

从现实来看，如果你选择10年还清贷款，比如你现在30岁贷款买房，10年后你才40岁，正是事业和收入的巅峰期，而此时父母、孩子用钱的时候也比较多。如果你把积蓄全都用来还房贷，当你急需用钱时，你就会发现手里没钱了。手里的现金是最好的资产，可以帮你抵御风险。

房贷是绝大多数人一生中可以贷到的利率最低的贷款。不要急于在短期内就把房贷还上，如果能贷30年就贷30年。

三、贷款方式

商贷还是公积金？

商贷，就是你把房子抵押给商业银行，商业银行给你一笔贷款。

公积金，是政府给居民的政策性福利，是用来鼓励刚需购房的。

公积金贷款利率比银行低，肯定优先选择公积金贷款，如果额度不够，那就用商贷+公积金组合贷，最后才考虑商贷。

不过这里提醒一下，如果你计划买两套房，那么还是第二套房再用公积金贷款比较好。

因为很多城市限购限贷，二套房的首付比例高，房贷利率也高，如果用公积金买，可以极大降低成本。

四、严查首付

银行审批贷款时，审查首付资金来源是一个重要且严格的环节，千万不能忽视。

如果首付款是自己辛辛苦苦攒下来的，那么这笔钱需要躺在你自己的卡上半年以上；

如果是你父母给你的首付，不仅要证明“你妈是你妈”，还要查这笔资金半年前的情况，需要提供父母资金的转账记录、转账那张卡近半年的流水等。

如果首付款这笔钱，是你卖了一套房子得来的，那么就要提供三方合同+买家产权证+信息摘要。

总之一句话，你要证明：你的钱是你的钱！据说，建行对于首付资金来源查的非常严。

人们过去常说房奴有多么痛苦，而现在大家都在讨论成不了房奴、贷不到款有多么痛苦。

如今房贷利率上涨、贷款周期延长、二手房停贷......贷款买房越难，越要珍惜机会，做正确的选择。